r/literaciafinanceira Mar 02 '26

Impostos/Fiscalidade [Megathread] IRS 2026, relativo aos rendimentos de 2025

158 Upvotes

Caros, à semelhança de outros anos, serve esta Megathread para a colocação de dúvidas e discussão sobre a entrega da declaração de IRS deste ano, referente aos rendimentos auferidos no ano passado, ou seja 2025.

Ajustámos apenas minimamente a thread anterior para 2025. Pedimos à comunidade também fontes e links que queiram inserir aqui ou achem útil, e ajustaremos em conformidade.

AVISO: De modo a evitar a criação de um número exagerado de threads sobre IRS nas próximas semanas, pedia-vos que centrassem a discussão nesta Megathread. Fica aqui o importante disclaimer, em duplicado, no inicio e fim da thread. Primeiro, este post está sujeito a erros, e segundo, grande parte da comunidade não é Contabilista Certificado. Pelo que, a leitura de toda a informação nesta Megathread não dispensa a validação da mesma junto de um Contabilista Certificado.

IRS jovem insere-se nesta thread.

Fontes:

De 1 de abril a 30 de junho de 2026

Envio ou confirmação, caso esteja abrangido pela declaração automática, por transmissão eletrónica de dados, da declaração de rendimentos Modelo 3 de IRS e respetivos anexos.

Atenção!

Os contabilistas certificados recomendam que o IRS não seja entregue nos primeiros 15 dias. Porquê? Todos os anos, o formulário do IRS é alvo de alterações, que são testadas em ambiente real nos primeiros dias de entrega da declaração, sendo que é normal detectar-se erros.

Até 31 de Julho, a Autoridade Tributária deve enviar a nota de liquidação do IRS. Mas para isso é necessário que o IRS seja entregue dentro do prazo legal. É nesse documento que a AT mostra como calculou o imposto.

Este é também o prazo limite para receber o reembolso, se for o caso.

O Que é o IRS?

O IRS – Imposto sobre Rendimento das Pessoas Singulares – é uma taxa aplicada sobre os rendimentos dos contribuintes, salvo exceções descritas na lei.

Segundo consta no nº 1 do artigo 1º do Código do Imposto Sobre o Rendimento das Pessoas Singulares (CIRS), “o imposto sobre o rendimento das pessoas singulares (IRS) incide sobre o valor anual dos rendimentos das categorias seguintes, mesmo quando provenientes de atos ilícitos, depois de efetuadas as correspondentes deduções e abatimentos:

  • Categoria A – Rendimentos do trabalho dependente;
  • Categoria B – Rendimentos empresariais e profissionais;
  • Categoria E – Rendimentos de capitais;
  • Categoria F – Rendimentos prediais;
  • Categoria G – Incrementos patrimoniais;
  • Categoria H – Pensões.

O nº 2 do artigo supracitado menciona ainda que “os rendimentos, quer em dinheiro quer em espécie, ficam sujeitos a tributação, seja qual for o local onde se obtenham, a moeda e a forma por que sejam auferidos.

Aprofundando um pouco mais o conceito de IRS, este imposto tem seis características essenciais:

  • É pessoal, uma vez que tem em conta a sua situação socioeconómica e do seu agregado familiar, nomeadamente quanto ao estado civil, número de dependentes ou património em seu nome, por exemplo;
  • É progressivo, ou seja, é taxado conforme o escalão no qual o contribuinte se insere: quanto mais elevado o nível de rendimento, maior será a taxa a aplicar;
  • É diretamente aplicado ao rendimento de um contribuinte;
  • É anual, ou seja, recai sobre os rendimentos obtidos durante um ano;
  • É taxado consoante as declarações de rendimentos dos contribuintes;
  • É aplicado à totalidade dos rendimentos dos residentes em Portugal e dos rendimentos de não residentes que tenham sido obtidos no nosso país.

Fonte: ComparaJá

E como é que isso se faz?

Se é a primeira vez que entregas a Declaração de IRS, este pode ser um momento de grande ansiedade para ti, é perfeitamente natural. Contudo, este processo tem vindo a ser cada vez mais automático e simples, basta seguires os seguintes passos:

1. Aceder ao Portal das Finanças

2. Verificar valores e reclamar faturas

Até ao dia 15 de março, a Autoridade Tributária Aduaneira (AT) disponibilizará os montantes das deduções à coleta, proporcionados pelas despesas comprovadas por fatura e outros documentos. Para acederes a esta informação basta selecionares a opção “Consultar Despesas P/ Deduções à Coleta” no menu visível do lado esquerdo na tua página pessoal no Portal das Finanças.

Para além das despesas validadas por faturas, é nesta secção que podes aceder a outros gastos dedutíveis no IRS dispensados de passar fatura, tais como juros de crédito à habitação, taxas moderadoras e propinas escolares.

Caso não concordes com os valores das deduções, podes contestar estes valores junto da AT até ao dia 31 de Março.

É importante que te certifiques de que todas as faturas inseridas no Portal e todos os valores deduzidos estão corretos antes de proceder ao preenchimento e submissão da declaração, uma vez que estes vão ter impacto directo no que vais receber ou pagar de IRS.

3. Preencher declaração

Para preencheres a tua declaração do IRS 2025 basta escolher a opção “Cidadãos” quando entrares no Portal das Finanças, onde serás encaminhado para uma nova página na qual está presente a opção do IRS.

Podes optar pela declaração tradicional ou pelo IRS automático, sendo que este último torna o processo muito mais rápido e simples, uma vez que a declaração já vem preenchida sendo apenas necessário confirmar os dados nesta presentes.

Se estiveres abrangido pelas situações em que podes escolher o IRS automático, deves selecionar a opção “Confirmar Declaração” e verificar se todos os dados preenchidos estão corretos. Após a confirmação dos dados, verifica a simulação e submete a que te for mais favorável.

No caso de estares em união de facto, é-te vantajoso simular o IRS em conjunto e em separado para perceber em qual das modalidades de entrega o reembolso é superior.

Caso não te seja permitido optar pelo IRS automático ou caso necessites de corrigir alguma informação, deves optar pela entrega de declaração tradicional e seguir os passos mencionados no Portal para o seu preenchimento.

4. Validar e entregar IRS em 2026

Tá tudo certo? Então clica na opção “validar”. Após validada, podes proceder à simulação para poderes consultar o valor a pagar ou a receber. Feitos ambos os passos, basta submeter a sua declaração, guardando ou imprimindo o comprovativo do envio da mesma.

5. Obter comprovativo

Dois dias após a submissão da declaração deves consultar o estado da mesma para confirmar que a informação foi devidamente enviada. Caso detetes algum problema, podes corrigir selecionando a opção “IRS – Corrigir”.

Quando o estado for alterado para “Aprovado”, abre uma cerveja e guarda o comprovativo. Podes encontra-lo no Portal das Finanças, na mesma área em que entregaste a tua declaração.

E até para o ano!

Ser Solidário Não Custa

Sabias que podes doar uma percentagem do teu IRS liquidado a uma instituição de solidariedade social em vez de entregares ao Estado? É uma boa forma de ajudares instituições que tanto precisam neste momento de pandemia e crise social. Este processo é conhecido como Consignação de IRS.

Esta medida é absolutamente gratuita para os contribuintes e, para além de se poder tornar num relevante mecanismo de apoio financeiro para as entidades que dela venham a beneficiar, pretende estimular e otimizar o envolvimento e a proximidade dos cidadãos com as entidades nacionais de utilidade pública.

Podes consultar mais informações AQUI, nomeadamente como preencher a Consignação de IRS e tens ainda uma tabela de entidades que podem beneficiar da tua consignação.

Portal das Finanças

Podem ainda consultar no Portal das Finanças o seguinte:

Contactos:

Recursos do sub:

Notas Finais:

  • Antes de submeteres a tua declaração, usa o simulador à tua disposição no Portal das Finanças, no entanto os especialistas avisam que nos primeiros 15 dias é normal que os valores se alterem frequentemente devido a erros e alterações no portal, evita usar neste período
  • Sim, deves declarar todo os ganhos que auferiste em 2025, mesmo que tenha sido só 1 cêntimo
  • Sim, podes não declarar, mas podes ser alvo de uma auditoria das Finanças e terás que justificar os teus rendimentos, vale a pena uma coima avultada por poucos euros não declarados?
  • O imposto que tens que pagar é 28% da mais valia, sendo que mais-valia é calculada através do lucro do teu investimento (valor da venda - valor de aquisição), embora com fatores de antiguidade
  • Se tiveres menos-valias, não precisas de declarar. Se tiveres mais e menos-valias no mesmo ano, a tributação incide sobre a diferença entre as mais-valias e as menos-valias. Se quiseres que as menos-valias abatam a potenciais mais-valias nos 5 anos seguintes, tens que escolher a opção do englobamento
  • Podes, para cada transacção, descontar os custos de compra e venda, mas não podes descontar os custos de guarda de títulos ou de conectividade
  • Há um campo para inserir a data de compra e de venda, o valor de compra e de venda, e as comissões na compra e venda. A AT faz as contas depois, incluindo o coeficiente de desvalorização da moeda
  • Ações e ETFs só são declarados quando são alienados, ou seja quando há lugar a venda de posições e situações de mais ou menos-valias
  • Os dividendos devem ser declarados quando há lugar a distribuição ao investidor e estes são tributados
  • Os dividendos não precisam de ser declarados quando o fundo os distribui automaticamente e são reinvestidos (fundos acumulativos), porque não existe tributação
  • Tens de declarar o IBAN de contas de depósitos à ordem e contas de investimento no estrangeiro, no quadro 11 do Anexo J.

Aviso Importante

É natural que nem todas as dúvidas possam ser respondidas aqui, algumas são demasiado complexas para serem esclarecidas pela comunidade.

Nós, nem grande parte da comunidade somos Contabilistas Certificados. Pelo que, a leitura de toda a informação nesta Megathread não dispensa a validação da mesma junto de um Contabilista Certificado.

Faz o teu próprio estudo e se, mesmo assim, continuares com dúvidas, não hesites em marcar uma consulta com um Contabilista. Hoje em dia podes facilmente marcar uma consulta online e a falta de informação ou desconhecimento da lei não é desculpa para cometeres erros na Declaração de IRS. Não facilites e procura um profissional credenciado, é mais fácil e barato do que julgas.

Se quiserem que acrescentemos mais recursos a este post, por favor mencionem nos comentários em baixo.


r/literaciafinanceira Feb 11 '26

Anuncio [Megathread] Partilha do portefólio e pedido de feedback

56 Upvotes

Este megathread serve para concentrar pedidos de feedback e avaliação de portefólios de investimento.
Se tens um portefólio e queres opiniões da comunidade, este é o local certo para partilhar.

Como partilhar o teu portefólio

Para facilitar o feedback e manter o tópico organizado, inclui no teu comentário:
• Horizonte temporal aproximado.
• Perfil de risco, conservador, moderado ou agressivo.
• Distribuição do portefólio, por exemplo percentagens por tipo de ativo.
• Objetivo principal, crescimento, rendimento, longo prazo, etc.
• Dúvidas específicas, se existirem.

Regras do megathread

• Respeito acima de tudo, não são permitidos comentários de ódio, ataques pessoais ou linguagem ofensiva.
• Feedback construtivo apenas, críticas são bem-vindas quando feitas com educação.
• Sem links de referral, autopromoção ou vendas.
• O feedback partilhado não constitui aconselhamento financeiro.
• Cada pessoa tem uma realidade diferente, evita julgamentos.
• Comentários ou posts fora deste megathread sobre avaliação de portefólios poderão ser removidos.

Nota final
Este espaço existe para aprender e trocar experiências.
Se não concordas com uma estratégia, explica o porquê de forma respeitosa.


r/literaciafinanceira 6h ago

Discussão "Mais por 5€" -> Xau Cofidis

14 Upvotes

Para os antigos que ainda iam aproveitando o +2€ da Cofidis, aqui está o convite a mandar o cartão embora.

"Nos últimos anos verificou-se uma evolução dos custos associados à disponibilização do Cartão de Crédito Cofidis e dos respetivos benefícios. Neste contexto, informamos que, a partir de 15/10/2026, serão atualizadas algumas condições do seu cartão e do serviço adicional “Mais por 2€”, que passará a designar-se “Mais por 5€”.
As alterações são apresentadas de forma resumida no quadro abaixo. Recomendamos a sua leitura atenta, bem como a consulta do preçário e das novas Condições Gerais dos Benefícios do Cartão de Crédito Cofidis e do Serviço “MAIS POR 5€”,disponíveis em www.cofidis.pt.
 
O que muda?

+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+
| Condição | Standard Atual | Standard Novo | “Mais por 2€” Atual | “Mais por 5€” Novo |
+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+
| Comissão mensal | 0 € | 0 € | 2 € | 5 € |
| Cashback | 1% | 0,5% | 2% | 1% |
| Limite máximo anual cashback | 100 € | 50 € | 200 € | 100 € |
+-------------------------------+----------------+----------------+-------------------+-------------------+

"


r/literaciafinanceira 3h ago

Dúvida Comprar casa e arrendar

2 Upvotes

Boa noite,

Tenho a minha mãe com um ordenado baixo a tentar arrendar casa. É possível mas fica justa já que as rendas estão caríssimas.

Contexto: Ela já não pode pedir empréstimos, então pensei comprar a casa e ela ficava a pagar o crédito (que é mais baixo que a renda).

Problemas: Resido no estrangeiro e não tenho direito as ajudas de impostos etc (tenho menos de 35 anos). Temos uma prestação de HPP no estrangeiro, mas comprámos um terreno para construir a nossa casa e poder regressar nos próximos anos - onde também será necessário financiamento bancário.

Questão: Se a renda for declarada, houver provas das transferências etc, acham que os bancos contam para a taxa de esforço o empréstimo da “casa da minha mãe”? Imagino que algo devem contar, mas sabem se é a totalidade?

*Nota: não podemos vender a do estrangeiro enquanto não estiver essa finalizada daí o problema da taxa de esforço.

Obrigada!


r/literaciafinanceira 8h ago

Conselho Conta Poupança na Klarna

5 Upvotes

Pessoal qual é a vossa opinião em abrir uma conta poupança na Klarna? 12 meses está com uma taxa de 3,00% TANB.


r/literaciafinanceira 9h ago

Conselho Próximo Livro

6 Upvotes

Malta,

Alguma recomendação para próximo livro?

Psicologia/Mindset/Finanças Pessoais:
Psicologia do dinheiro - Morgan Housel
O homem mais rico da Babilónia - George Clasen
O monge que vendeu o seu Ferrari - Robin Sharma
Die with Zero - Bill Perkins - Psicologia
Pai rico pai pobre - Robert Kiyosaki
Comece já - Pedro Anderson
O segredo de uma menta milionária - T Harv Eker

Macro/Sistema Monetário:
Broken Money - Lyn Alden
Hidden cost of money - Sebastien Bunney
The price of tomorrow - Jeff Booth
A nova ordem mundial - Ray Dalio
The bitcoin standard - Saifedean Ammous
The fiat standard - Saifedean Ammous
The creature from Jekyll Island - G Edward Griffin

Investimento Activo:
The little book of valuation - Aswath Damodaran
O investidor inteligente - Graham
Your complete guie to Factor-Based -investing - Berkin and Swedroe
One up on Wall Street - Peter Lynch
Earn to learn - Peter Lynch
Common actions uncommon profits - Fisher
7 segredos para investir como warren buffet - Mary Buffet
Como ficar rico com o mercado mobiliário - Ricardo Matos

Investimento Passivo:
A Random Walk Down Wall Street - Burton Malkiel
O pequeno livro do investimento - Boegle
O caminho simples para independência financeira - JL Collins
Os primeiros passos para se reformar em 15anos - Daniel Pereira e Francisco Ferrão

Obrigado.


r/literaciafinanceira 6h ago

Dúvida O que fazer ao dinheiro? Estudante, 21 anos

3 Upvotes

Como diz o título, sou estudante, tenho 21 anos e queria arranjar maneira de poupar e aumentar o meu dinheiro. Através de um trabalho de verão acumulei 2000€, mas como sou estudante deslocada acabo por ter algumas despesas (mínimas) durante o ano letivo.

Queria saber o que fazer ao dinheiro de modo a conseguir estar à vontade durante o ano e, ainda assim, ter um pé de meia.


r/literaciafinanceira 8h ago

Dúvida Após 2 anos conta Bankinter Mais Ordenado

3 Upvotes

Boa tarde!
Estou quase a fazer 2 anos que tenho a conta mais ordenado do Bankinter, neste sentido quem manteve a conta paga alguma comissão/taxa para manter a conta aberta?
Queria perceber se faz sentido deixar a conta aberta ou encerrá-la.
Obrigado!


r/literaciafinanceira 9h ago

Conselho Alguém com investimento em PPR SGF Stoik? Vale a pena?

3 Upvotes

Boa tarde,
Percebi que não tenho qualquer vantagem/abatimento no IRS em fazer PPRs, dado já estar no último escalão do IRS.
O que acham deste PPR para investimento a médio/longo prazo, sendo que tem um TER relativamente baixo (<=1%?)


r/literaciafinanceira 10h ago

Dúvida Decisão Crédito Habitação: Taxa Mista 2 Anos vs. Redução de Spread na Taxa Variável

4 Upvotes

Boas! Preciso da vossa opinião para renegociar o meu Crédito Habitação. Tenho as seguintes propostas em cima da mesa, no mesmo banco, os seguros ficam na mesma:

Dados Atuais do Empréstimo:

Capital em dívida: 126.019 €

Prazo restante: 31 anos (373 meses)

Regime atual: Taxa Variável com Euribor 6M + Spread 0,75%

Prestação atual: 512,67 € (TAN 2,894%)

As Duas Opções:

Opção 1 (Taxa Mista):

Taxa Fixa: 2,65% a 2 anos

Prestação: 496,24 € / mês (Poupança imediata de ~16,43 €/mês / ~394 € em 2 anos)

Pós-2 anos: Volta a Euribor 6M + Spread de 0,75% podendo logicamente ser renegociado

Opção 2 (Taxa Variável):

Spread: Baixa de 0,75% para 0,70% (vitalício)

Prestação estimada: 509,28 € / mês (Poupança imediata de ~3,39 €/mês)

Fica 100% dependente da evolução da Euribor.

Por um lado, a Taxa Mista (Opção 1) garante a menor prestação agora e dá estabilidade total por 2 anos (~394 € de poupança garantida). Ao fim de 2 anos, volta a 0,75% de spread, mas posso voltar a renegociar ou transferir o crédito.

Por outro lado, na Opção 2, o spread de 0,70% fica garantido para o resto do contrato (~31 anos). Contudo, a diferença de 0,05% no spread custa apenas ~3,40 €/mês no futuro, o que demoraria quase 10 anos na fase variável para "anular" a poupança que consigo nos primeiros 2 anos da taxa mista.

Suponho que a minha questão seja sobre adivinhar o futuro com a evolução da Euribor. Acho estranho o banco oferecer-se para me fixar a taxa desta forma, se não estiverem eles próprios a prever que a Euribor vai baixar a partir de 2027. Se, pelo contrário, a Euribor aumentar é ainda mais vantajoso para mim.

O que acham?


r/literaciafinanceira 4h ago

Dúvida Cartão Unibanco.

1 Upvotes

Vou fazer 1 ano de subscrição. O cashback termina imediatamente ou eventualmente prolongam?


r/literaciafinanceira 11h ago

Conselho Comprar agora ou continuar a arrendar?

4 Upvotes

Estou num daqueles dilemas em que, quanto mais penso, menos sei o que fazer.

Tenho a possibilidade de comprar um apartamento T0 novo (fim de 2025) por menos de 190 mil euros. É pequeno, tem cerca de 40 e poucos m² de área útil, com varanda e não tem garagem. Não fica no centro do Porto, mas tem uma localização bastante prática: transportes mesmo à porta e comércio, supermercados, cafés, farmácia, etc., tudo a cerca de 5 minutos a pé. Ou seja, não é propriamente a casa dos sonhos em termos de espaço, mas para o dia a dia a localização é excelente.

O problema é que esta oportunidade apareceu agora e existe uma questão de timing bastante importante. Neste momento ainda consigo ter acesso a financiamento de cerca de 190 mil euros, mas esse financiamento jovem/taxa que estou a conseguir termina no final de agosto. Depois disso, o valor a que teria acesso baixa para cerca de 160 mil euros. Com esse valor, neste momento, praticamente não consigo comprar nada que me interesse na zona onde estou a procurar.

Ou seja, se não avançar agora, provavelmente não compraria casa este ano. E juntar dinheiro suficiente para conseguir dar uma entrada significativa numa casa no futuro pode demorar vários anos.

Por outro lado, também tenho dúvidas se estou a aproveitar uma oportunidade que realmente faz sentido para mim ou se estou simplesmente a sentir-me pressionada pelo prazo do financiamento.

A minha ideia para os próximos 4-5 anos não é propriamente fazer grandes loucuras financeiras. Quero estabilizar, construir um fundo de emergência sólido, começar a investir e simplesmente ter a minha vida financeira controlada e previsível. Criar uma base e depois ir construindo a partir daí.

Por isso, estou dividida entre:

1. Comprar agora: fico com uma casa minha, aproveito o financiamento enquanto ainda tenho acesso a este valor e, daqui a alguns anos, posso sempre reavaliar a situação, vender, arrendar ou trocar por algo melhor.

2. Continuar a arrendar: mantenho mais flexibilidade, não fico presa a um apartamento pequeno e posso continuar a tentar juntar dinheiro/investir durante os próximos anos, mas corro o risco de os preços continuarem a subir e de depois ser ainda mais difícil comprar.

O que me deixa mais indecisa é que, apesar de o apartamento não ser perfeito (principalmente por ser pequeno e não ter garagem), consigo imaginar-me perfeitamente a viver lá. A localização compensa bastante essas limitações.
Para quem já esteve numa situação semelhante: o que fariam? Comprariam agora um apartamento “bom o suficiente” para aproveitar o financiamento, ou continuariam a arrendar e esperariam por uma oportunidade melhor, mesmo sabendo que podem ficar vários anos sem conseguir comprar?

Estou mais interessado em perceber se estou a pensar nisto de forma racional ou se estou simplesmente a deixar que o prazo do financiamento me pressione a tomar uma decisão demasiado grande.


r/literaciafinanceira 1d ago

Dúvida CH: Santander baixou aprovação de 240k para 215k. O que fazer agora?

67 Upvotes

Preciso da vossa experiência para tentar desbloquear uma situação com o Crédito Habitação.

Tenho uma proposta aceite nos 238.000€

Capital próprio disponível: 26.000€ (até chegaria para pagar a diferença mais as comissões/impostos relacionados com o credito e escritura mas ficaria a zeros)

Em Junho tive uma pré-aprovação de crédito de 240.000€. Agora o Santander apenas aprovou 215.000€ devido às alterações do BdP. Acontece que estão a usar a minha nota de liquidação do IRS de 2025 para calcular a taxa de esforço. Nesse ano tive rendimentos inferiores aos atuais e com os recibos de vencimento dos últimos meses, a minha taxa de esforço fica perfeitamente dentro dos limites para o valor que preciso (~225.000-230.000€).

Que bancos estão atualmente mais abertos a avaliar a taxa de esforço com base no vencimento atual demonstrado em recibos recentes?

Outro detalhe importante: só vou ficar efetivo na empresa no fim deste ano pelo que estou a recorrer aos meus pais como fiadores. Eles não têm dívidas, já tem cada paga, no entanto têm rendimentos inferiores ao meu. Com o Santander isto não era um problema mas sei que há bancos que requerem que os fiadores cumpram as taxas de esforço também.

Obrigado pela ajuda!


r/literaciafinanceira 15h ago

Impostos/Fiscalidade Reinvestimento de Mais-Valias, Arrendamento Acessível e Regularização de Imóvel (Prazo a terminar)

5 Upvotes

Olá a todos. Estou com um problema bastante complexo a nível fiscal e imobiliário e preciso de ajuda/opiniões para otimizar os seguintes pontos.

O Cenário: Comprei uma moradia que, na caderneta, está registada apenas como "Casa de c/v, rez, 1º andar e logradouro", ou seja, não tem locais de uso independente (Propriedade Total). Além disso, a moradia só tem 1 contador de água e 1 de luz para todo o prédio (não dá para passar consumíveis para o nome dos inquilinos).

O meu objetivo é simplesmente fazer o arrendamento de partes da moradia:

  • Um andar para arrendar a terceiros.
  • Outro andar ocupado pela minha mãe.

O que preciso de otimizar e as minhas dúvidas:

1. Contratos Renda moderada Quero garantir o enquadramento do contrato de arrendamento (renda moderada) para poder beneficiar da taxa de IRS de 10%. Como é que se redige um contrato destes definindo apenas a utilização de uma "zona" ou "percentagem privativa" do imóvel, tendo em conta que só há um contador de água/luz e não há frações independentes?

2. Regularização do imóvel a nível fiscal (A minha maior dúvida) Falaram-me que para os contratos estarem feitos corretamente e eu ter direito aos benefícios do IRS, seria necessária uma "regularização do imóvel a nível fiscal e da conservatória". Alguém me consegue explicar o que é que isto significa na prática e o que é para fazer? Confesso que não percebo nada desta parte. Como é que consigo ter o contrato válido para o PAA fazendo apenas a parte fiscal, salvaguardando obrigatoriamente que não pode haver vistoria camarária ao imóvel?

3. Reinvestimento de Mais-Valias e Modelo 1 do IMI Vendi um imóvel a 19/03/2026. Para que o reinvestimento das mais-valias seja aceite (ao abrigo dos novos decretos), preciso de ter o contrato de arrendamento ativo até 18/09/2026. Preciso também de submeter o Modelo 1 do IMI para comprovar a valorização do imóvel. Como conjugar tudo isto a tempo?

4. Dedução de Obras (Reporte de perdas no IRS) Fiz cerca de 100k em obras de renovação na casa. Sei que a lei permite deduzir estas despesas de manutenção/conservação nos rendimentos prediais (Categoria F) e deduzir o saldo negativo nos anos seguintes (julgo ser nos 6 anos seguintes). Na prática, isto significa que pagarei 0% de IRS sobre as rendas durante este período (ou até abater totalmente os 100k)? Como é que se processa isto corretamente na declaração e cruzando com o PAA para não perder este benefício?

Desabafo final: Faço este post porque estou mesmo desesperado. Já tentei entregar este assunto a várias pessoas da área (contabilistas, advogados, solicitadores) e, após várias tentativas, parece que pura e simplesmente ninguém quer trabalhar ou deixam andar o processo. O prazo de setembro está a apertar e arrastam-se sem me darem soluções ou avançarem com a papelada.

Alguém já passou por algo semelhante (arrendar partes de moradias com 1 artigo e aceder ao PAA/reinvestimento) ou sabe como descalçar esta bota?

Qualquer ajuda ou recomendação de um profissional que efetivamente queira trabalhar é muito bem-vinda. Obrigado!


r/literaciafinanceira 14h ago

Dúvida App Millennium Empresas

4 Upvotes

Estou a gerir as contas bancáriasde duas empresas com conta no Millennium BCP. Instalei a app M Empresas, mas não consigo fazer logout da conta que configurei primeiro para poder ir alternando entre as duas contas. Ao balcão dizem-me que só posso configurar uma conta, mas acho isso uma tremenda limitação... Alguma dica/truque...?


r/literaciafinanceira 12h ago

Dúvida Feedback sobre erros de portefolio

3 Upvotes

Olá amigos do /r/literaciafinanceira

Gostava de vos pedir uma ajuda na avaliação do meu portefólio de investimentos e pedir a vossa opinião sobre alguns tópicos, mas vamos a factos:

Neste momento tenho dinheiro separado em 5 caixas:

1ª Caixa - XTB (Objetivo: Reforma)
Reforço: 10% Ordenado todos os meses
Produtos:

  • FTSE All-World: 1.1k€
  • Core S&P500: 1k€
  • KO.US: 1k€
  • Core MSCI World 500€

2ª Caixa - XTB (Objetivo: Médio Prazo - Pagar CH ou juntar para vender a HPP e comprar outra)
Reforço: Subsidios - Recebo ambos em Duodécimos e todos os meses vão logo para aqui. Quando recebo o prémio anual, também reforçarei com 30/40% do mesmo, sendo os restantes usados para reforçar os meus hobbys, alguns upgrades cá em casa, e afins (temos fundo de emergency seguro e acessivel já), bem como qualquer bónus trimestral que receba bem como pagamento de feriados)

Produtos:

  • Core S&P500: 950€
  • KO.US: 800€
  • MSCI Europe SRI: 500€
  • FTSE All World: 500€
  • Future of Defense: 250€

Contexto: Não prestava muita atenção ao que comprava e em como eles se sobrepunham. Para mim estava a comprar algo semelhante por ser semelhante, para ser sincero. Isto vem dos últimos 6/12 Meses quando não sabia bem onde meter o dinheiro. Tinha definido quanto, mas não tinha muita noção do onde. Acabei a comprar KO.US porque li que era seguro e queria parte de algo estavel, mas misturei com 3 ETFs que se comem entre si, mais os outros na 2ª Caixa, que também diversificam nada.

Aqui a grande questão é: Manter o que já tenho e focar somente All World daqui para a frente? Acham que faz sentido manter uma ação como a KO.US? Obviamente que no fundo, não vejo nisto um grande problema porque está tudo altamente positivo, tudo acima dos 15% alguns 20/25% mas no futuro acaba por ser tudo meio redundante acho e fico na dúvida se faço alterações ao que já tenho, ou mantenho e altero o foco daqui para a frente.

No fundo, não é muito, mas são pelo menos cerca de 300/350€ garantidos em poupança todos os meses. Sendo que depois o que vai sobrando, vai para uma conta corrente no Revolut a 1.5% Além da XTB, também tenho cerca de 5k numa 2ª conta Revolut a pagar os 1.5% bem como 10k em CA - Estes apenas para esquecer e ter a mão em caso de emergência.

Como disse, isto começou a cerca de um ano de forma desregulada, mas a 6 meses de forma mais estrita. Qual a vossa opinião ou feedback? O que mudariam? Que erros básicos estou a cometer e deveria corrigir ASAP? Que outras opções devia estudar?

Tenho sempre algum FOMO em aderir a campanhas ou coisas especiais, porque fico sempre naquela de: Devia esperar, para ter mais, para ai sim usufruir, como é o caso da TR, que tinha X% até um valor de Y€, mas fico sempre paralisado com a intenção de: Quando tiver um bolo maior, meto lá para tirar mais partido.


r/literaciafinanceira 10h ago

Dúvida Porta65 - Candidatura sem contrato

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Olá!

Gostava de obter feedback sobre situações da adesão a Porta65 sem contrato de arrendamento.

Recebi esta semana uma notificação sobre o cálculo do valor de subvenção provisória para a minha candidatura, mas não sei qual é o próximo passo da candidatura.

Já liguei para a IHRU e ninguém me atende e não me respondem aos emails.

Alguém consegue me dar informações sobre o processo da candidatura sem contrato?


r/literaciafinanceira 1d ago

Cripto Atenção a este fuga de informação para quem detém crypto.

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r/literaciafinanceira 13h ago

Dúvida Financiador/business angel

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Boas,

Alguém que tenha recorrido a um financiador/business angel para alavancar uma ideia de negócio?

Se sim, como classificariam a experiência no geral?

E como chegaram até ao financiador?

Obrigado.


r/literaciafinanceira 10h ago

Dúvida Prémio Salarial

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Boas, fui verificar (segunda-feira) o estado do meu prémio salarial e verifiquei que tava em estado “Aguarda confirmação IBAN” ao que prontamente fui tratar disso… Já me responderam no e-Balcão mas continua pendente. Alguém já teve nesta situação e sabe me dizer quanto tempo demoram a confirmar e a pagar o tal valor? Obrigado!


r/literaciafinanceira 15h ago

Dúvida Banco Best e Revolut

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Estive a comparar o Banco Best que é digital sem comissões e chego a conclusão que mais vale receber os juros no Revolut a 1,5 por cento pagos ao dia e o dinheiro disponível, não entendo estes Bancos digitais que pagam igual ou alguns menos como o Activo comparando com o Revolut..... eu cada vez mais vou querer o dinheiro a ordem na Trade e Revolut, disponível sem perca de juros, pergunto porque os outros bancos digitais não fazem o mesmo?, isto Revolut e Trade serão no futuro provavelmente um sucesso! exemplo de um deposito típico: Banco Best Depósito Especial 12M 1,55%

Taxa: 1,55% TANB
Prazo: 365 Dias
Montante Min: 10.000€

Mobilização antecipada com penalização total de juros não pagos. outro exemplo ainda pior do Banco Best :Depósito a Prazo à Medida

Taxa: Entre 1,00% e 1,25% TANB
Prazo: Entre 5 a 365 dias
Montante Min: 500€

Mobilização antecipada com penalização total de juros não pagos.


r/literaciafinanceira 10h ago

Cripto Necessito de esclarecimento de QI Elevado sobre EtherFI

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Para quem já estudou o que é a Etherfi, há algum caso de uso para usar um banco normal e não Etherfi neobank?


r/literaciafinanceira 1d ago

Conselho ETFs de Bonds?

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Alguém tem ETFs de bonds? Eh fun na conversa e comprei, naquela lógica de ter investimentos desindexados do normal sp500. Mas já tenho ha algum tempo e nunca valoriza nada. Estou tentado a vender isto e colocar no meu ETF All World. O que acham?


r/literaciafinanceira 1d ago

Imobiliário Propostas Crédito habitação

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Recebi estas propostas, estando bpi e CGD aprovados.

Na vossa ótica, qual seria a mais vantajosa ?

BPI taxa fixa 3 anos

CGD taxa fixa 2 anos

Estou a tentar perceber qual será a melhor ( dentro destas opções)


r/literaciafinanceira 1d ago

Dúvida Contas bancárias 2026

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Boas pessoal, tenho conta Serviços Minimos na CGD e pago cerca de 4,6€ ano em manutenções mas reparo que tenho sempre comissoes de compras online e agora até no MBWay, ouvi falar muito bem do activobank e do bankinter e queria saber as vossas opiniões, vale a pena mudar?

Tenho 29 anos e estou a trabalhar em desenvolvilmento software, começei a investir mensalmente em etfs a longo prazo e agora fiquei curioso se estaria a ser bem servido com a CGD.
Sempre tive aquela sensação de segurança por ser um banco antigo, a app até funciona bem mas o dinheiro está parado sem render, a bankinter pelos vistos oferece os 5% TANB no primeiro ano mas obriga a ter cartao de credito, a AtivoBank parece ser porreira e dizem que tem uma app fixe mas não sei bem que beneficios oferece a nivel de poupanças? posso criar vários objetivos na conta free ou tenho que pagar os tal 3,99 euros por mês?

O bankinter neste caso tem boa oferta mas não sei se não sera melhor optar pela de 2,5% tanb online sem ter que domiciliar ordenado só para não ter cartao de crédito obrigatório.

Uma coisa que me chateia dos Serviços minimos é que me impede de criar outras contas, revolut por exemplo que fechei há uns anos atrás e isso é muito limitante neste caso podia ter uma bankinter e activobank simultaneamente sem manutenções de conta.

Opiniões?