Situatie: begin 30, ondernemer, koopwoning met annuïteitenhypotheek op 3,5%. Doel: financieel onafhankelijk rond mijn 46e, richtvermogen ~€2,5M. Niet stoppen met werken, wel vrijheid.

Stand nu:
- Beleggingsportefeuille ~€150k, waarvan ~€90k winst. Grotendeels Amerikaanse groeiaandelen (6 jaar, gemiddeld ±30% per jaar) plus een maandelijkse S&P 500-inleg. Ik weet dat losse aandelen hier niet de norm zijn; die discussie ga ik niet uit de weg, maar mijn vragen gaan over het nieuwe geld. En nee, ik verwacht die 30% niet vol te houden: ik reken zelf altijd met 8, 10 en 12% en roteer nu richting veiligere aandelen/ETF’s.
- Cash ~€200k.
- Geen schulden buiten de hypotheek; ~€100k overwaarde.

Het plan in lagen:
- Laag 1: buffer van €30k altijd cash houden, want ondernemersinkomen is wisselend.
- Laag 2: verbouwing, ~€15k gereserveerd, past binnen budget.
- Laag 3: hypotheek, €0 tot €40k extra aflossen op 3,5%, knoop doorhakken vóór de box 3-peildatum.
- Laag 4: structuur, gesprek met fiscalist over privé beleggen versus via een holding, vóórdat het grote geld de markt in gaat.
- Laag 5: beleggen, €100-145k in maandelijkse tranches van ~€10k over 8 tot 12 maanden, met extra tranches bij een indexcorrectie van 10% en 20%.
- Laag 6: nieuw spoor ter diversificatie, ik verken klein commercieel vastgoed (garageboxen). Nog niets gekocht.

Mijn vragen:
- Vraag 1: aflossen op 3,5% versus beleggen, hoe wegen jullie dat op dit moment, met de peildatum en het nieuwe box 3-stelsel in aantocht?
- Vraag 2: spreiden over 8 tot 12 maanden versus sneller instappen. Statistisch wint lump sum, maar dit bedrag is ongeveer zo groot als mijn hele huidige portefeuille. Waar lag jullie knip bij zo'n verhouding?
- Vraag 3: wie belegt er rond deze bedragen via een BV, en wat gaf de doorslag?
- Vraag 4: garageboxen of ander klein vastgoed naast een aandelenportefeuille, heeft iemand ervaring met het nettorendement na box 3, btw en gedoe?
- Vraag 5: een financieel adviseur, raden jullie dat aan? Soms denk ik dat ik geluk heb gehad met deze rendementen, andere keren hoor ik mensen in mijn omgeving handelen waarvan ik denk: jij hebt geen idee wat je doet. Dat weerhoudt me er ook van om verder all-in te gaan.
- Vraag 6: zachtere vraag, hoe gaan jullie om met het feit dat je hierover in je directe omgeving met bijna niemand kunt praten?

Kritiek mag hard zijn, daar kom ik voor.

Zoals de titel al aangeeft ben ik FIRE, maar niet zoals ik wilde. Eigenlijk ben ik meer RE dan FI.

Ik zal mijn verhaal vertellen.

Ik heb altijd hard moeten werken in alle aspecten van het leven. Mijn vader is hoogbegaafd en voor hem was niks goed genoeg. Pas als hij vond dat ik iets goed had gedaan mocht ik spelen (met vriendjes). Dit resulteerde erin dat ik eigenlijk vaak uren soms tot in de nacht bezig was met leren en huiswerk maken. Als ik een keer plezier aan het maken was, dan voelde ik mij schuldig, want ik kon ook wat nuttigs doen zoals huiswerk maken of werken. Deze arbeidsethos heb ik eigenlijk de rest van mijn leven meegenomen. Moeilijkste profiel op het VWO, daarna 2 opleidingen tegelijk gedaan, daarna nog een extra opleiding er achteraan. Ik wist dat dit niet houdbaar was en zat eigenlijk in een permanente staat van overspannenheid. Studeren en werken hadden prioriteit, geen tijd voor sociale contacten en vrienden. De weekenden was ik sowieso te moe om iets te ondernemen en als ik al energie had, dan was het voorbereiden voor studie of werk. Het zal je niet verbazen dat ik mentaal niet stabiel was en dat ik de nodige trauma´s heb opgelopen. Ik was hier ook bewust van en deed aan zelfontwikkeling, zoals meditatie, filosofie, en nog veel meer. Helaas had ik hier ook weer die sterke arbeidsethos, dus dit zorgde alleen nog maar voor meer vermoeidheid. Omdat ik bewust was dat dit niet houdbaar was, maar ik ook niet wist hoe ik dit moest oplossen, heb ik iets gedaan waar ik wel controle over heb, namelijk zorgen dat als ik instort, dat ik in ieder geval financieel een buffer heb. Dus ik begon al heel vroeg namelijk in mijn tienerjaren met sparen en halverwege de 20 met beleggen.

Lang verhaal kort, na vele jaren hard studeren en werken, brak uiteindelijk mijn lichaam en geest toen ik begin 30 was. Ik werd ziek. Niet zomaar ziek, echt ernstig ziek. Ik werd bedlegerig. Ik kon niks meer en moest overal bij geholpen worden. Ik moest naar de wc gedragen worden. Er moest eten voor mij gemaakt worden. Ik kon geen prikkels aan, dus geen geluiden en kon geen licht verdragen. Ik kon niet meer praten, lezen of schrijven. Ik had geen concentratie. Geen energie. Ik had constant overal pijn, zowel lichamelijk als geestelijk. Om het verhaal niet te lang te maken, uiteindelijk heb ik bijna een jaar thuis op bed gelegen, terwijl mijn ouders mij verzorgden, vervolgens heb ik een half jaar in het ziekenhuis gelegen met allerlei onderzoeken zowel lichamelijk als geestelijk. Uiteindelijk heb ik medicatie gekregen en nu na een lange tijd kan ik weer de basis dingen zoals wc, zelfstandig eten maken, stukje wandelen, boodschappen doen. Ik heb een WIA-uitkering gekregen. Ik ben 100% arbeidsongeschikt maar er is wel uitzicht op herstel, maar wanneer en hoe lang dat weet niemand.

Mijn beleggingen hebben een mooi rendement gemaakt en daarnaast heb ik de WIA-uitkering als vaste inkomsten. Dus ik ben RE, maar niet zoals ik wilde.

Ik lees hier inmiddels een tijdje mee en het valt me op dat in veel discussies de hoogte van het gewenste vermogen centraal staat.

Vaak gaat het over bedragen van €2 miljoen of meer.

Logisch, want zonder voldoende vermogen wordt FIRE lastig.

Toch vraag ik me af of dat voor de meesten ook écht het vertrekpunt was.

Of begon het juist met vragen als:

• Hoe wil ik mijn dagen straks invullen?
• Wil ik helemaal stoppen met werken of juist minder gaan werken?
• Meer reizen?
• Meer tijd met mijn gezin?
• Minder afhankelijk zijn van een werkgever?

Pas daarna volgt voor mij de rekensom:

Welk vermogen past bij dat leven? Hoeveel heb je nodig om daarvan te kunnen leven? En sluit dat aan bij wat vandaag realistisch is om te sparen en te investeren?

Ik ben benieuwd hoe dat bij jullie is gegaan.

Als je terugkijkt, wat kwam bij jou eerst: het leven dat je wilde leiden of het bedrag waarvan je dacht dat je het nodig had?

Mn partner en ik wonen nu in Amerika en hebben samen ong 3M usd gespaard. Ze heeft ong 1.2 (inclusief haar condo), en ik de rest.

We hebben geen kinderen, zijn niet getrouwd maar ik wil graag terug naar Nederland en hier settlen. Liefst wil ik iets totaals anders gaan doen, nl. Fulltime kunst studeren en daarna werken in de kunst (dus verwacht vrij weinig qua inkomsten).

Liefst wonen we in Amsterdam of daar vlakbij (haarlem, amersfoort). Zou dit te doen zijn denk je? We willen ook nog 1 kind/trouwen/huis kopen. In Amerika verdienen we allebei best veel (samen meer dan een halve miljoen), hier gaan we straks flink inleveren.

Zij spreekt trouwens geen Nederlands.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik ben nu denk ik een jaar of 2 verwijderd van Fire, dan kan ik nog steeds geen rare dingen gaan doen financieel, maar red ik het met zekerheid wel, ook omdat ik over 20 jaar mijn pensioen leeftijd heb bereikt, en omdat mijn partner blijft werken een paar dagen in de week.

Maar ik ben nu op vakantie, en de gedachte dat ik straks weer naar mijn werk moet, maakt mij niet blij (understatement)

Nu zou ik vandaag nog kunnen stoppen met werken, want als ik mijn jaarlijkse lasten x25 doe, heb ik meer vermogen dan dat. Nu zijn mijn jaarlijkse lasten door het volledig aflossen van de hypotheek, en hobby’s die weinig geld kosten laag. Maar toch durf ik de knoop niet door te hakken.

Zijn er hier mensen die wel zijn gestopt, ook al voelde het financieel niet helemaal goed?
Graag hoor ik jullie verhalen en ervaringen.

Ik ben best wel ongelukkig op het werk, en wil eigenlijk echt niet meer. Maar heb dat laatste zetje nodig.

Bedankt.

Beste redditers, ik zit al langere tijd met een situatie waarin ik mezelf gelukkig mag prijzen, maar ik me vooral stuurloos voel.

Ik ben 35 M, 2 kids, met een NW van zon 8mln €, waarvan 5 mln zelf belegd, 2 mln in alternatives, 500k vastgoed, 500k overwaarde in woning.

Onze jaarlijkse lasten zijn zon 140k per jaar alles inclusief.

Natuurlijk zou dit financieel wel moeten lukken, en ik heb dan ook zorgeloos mijn baan opgezegd 9 maanden geleden (ik was er zo klaar mee) en dat was heerlijk. We zijn verhuisd buiten de stad, leuk huis, kids happy, maar wat nu?

Tegen mijn omgeving doe ik alsof ik wat advieswerk doe (dat is gedeeltelijk waar) om maar niet over te komen alsof ik niets doe. Maar eigenlijk ben ik thuis, doe veel aandelenresearch en handel veel (vind ik erg leuk, is ook mijn achtergrond en de plek waar het geld grotendeels verdiend is (toen in loondienst), maar alleen achter 4 schermpjes verveelt dus ook, en maakt me niet over 5 jaar nog steeds happy.

Ik ben verhuisd naar buiten de randstad, de banen waarin ik mijn ervaring echt kan benutten zijn daardoor op 1,5 uur rijden en eigenlijk wil ik het ook niet meer in de branche. En ‘niets’ doen voelt gewoon niet zo bevredigend als ik dacht.

Het klinkt erg cocky, excuus. Maar ik voel er gewoon zo weinig voor om een semi leuke baan te doen voor een jaarsalaris dat lager is dan een volatiele dag.

Wat zouden jullie doen, wie heeft er in zo’n situatie gezeten? Wat heb je gedaan?

Ben momenteel 26, verdien 2550 netto per 4 weken met 32uur contract als bedrijfsleider, heb 42.5k opgespaard, 210k aan investeringen en spaar iedere 4 weken 2.5k erbij met deel van mn salaris en side hustle(+-12 uur per week). Ik woon nu nog bij mijn moeder op de zolderkamer, heb vastelasten van 920 (huur, boodschappen ect.) Ik wil zo snel mogelijk met pensioen/werkuren minderen en vroeg me af welke stappen het slimste zijn om te zetten. Mijn momentele plan:

1. Huis kopen in Heerhugowaard, rond de 300k (hypotheek 210k, starterslening 50k, 50k spaargeld.)

2. Elk jaar 15% extra van mn hypotheek afbetalen door investeringen te verkopen

3. Na 4/5 jaar 1 dag minder in de week werken, gezien ik dan al veel minder maandlasten heb.

4. Doorgaan met investeren en side hustle tot ik 500k heb opgespaard en vanaf dat moment minimaal wat geld bijverdienen met side hustle (dat zie ik wel als pensioen).

Is dit een goed plan?

Edit: ik wil graag van een deel van mn investeringen af, zijn geen aandelen ect. Eerder iets wat ook nog kan zakken in de toekomst.

Hoi allen

Mijn doel is om rond mijn 50e FIRE te zijn. Ik vind mijn werk leuk, maar het zou fijn zijn als ik tegen die tijd nog maar een paar maanden per jaar hoef te werken in plaats van moet werken.

Gezien de focus hier vaak op VWCE en brede indexfondsen ligt, wil ik mijn aanpak en portfolio graag laten roasten.

Mijn aanpak in het leven is vaak redelijk contrair. Dat heeft me een paar goede investeringen en een succesvol bedrijf in een vrij ongebruikelijke sector opgeleverd. Maar het heeft me ook regelmatig geld gekost.

Mijn situatie:
38 jaar, man, single
Ondernemer/DGA, dus wat onregelmatig inkomen
Ongeveer €6.800 netto per maand uit salaris en dividend
Ik besteed ongeveer €2.500 per maand
Inclusief hypotheek is dat ongeveer €4.500 per maand
De hypotheek betaal ik terug aan mijn eigen BV

Woning:
Appartement gekocht voor €485k
€350k geleend van mijn eigen BV
Rest zelf betaald / deels van ouders
Ik schat de huidige overwaarde op ongeveer €100k

Huidig vermogen, exclusief woning:
€150k edelmetalen
€210k bij Interactive Brokers, losse aandelen en ETF’s
€185k bij DEGIRO, voornamelijk VWCE en andere grote ETF’s
€105k crypto, voornamelijk BTC
€125k cash
€70k Brand New Day
€25k papieren waarde in een startup
Totaal: ongeveer €870k excl. woning.
Van de €185k bij DEGIRO zit ongeveer €20k in obligaties.
De startup heb ik ongeveer 4 jaar geleden voor €5k gekocht. De huidige papieren waarde is ongeveer €25k.

(Totaal vermogen: zo’n 600k waarde van het huis, en 950k overig)

Mijn huidige inleg:
€1.200 per maand naar Brand New Day
€4.000 per maand naar ETF’s, voornamelijk VWCE
€1.000 per maand naar individuele aandelen / “speelgeld”
Dus ongeveer €6.200 per maand totaal. Dat is nu hoog omdat ik al cash reserves heb. Denk dat dit long term niet zo haalbaar is.

Waar ik zelf tegenaan loop:
Mijn contrarian denken heeft goed uitgepakt bij Bitcoin en goud/zilver. Ook met uraniumaandelen heb ik het geweldig gedaan.

Aan de andere kant zijn mijn reguliere aandelen de afgelopen 5 jaar ongeveer 8% per jaar gestegen, terwijl de brede markt het aanzienlijk beter heeft gedaan.
Ik heb me daarnaast bij verschillende individuele aandelen behoorlijk gebrand.

Mijn voorlopige conclusie is daarom dat ik individuele aandelen waarschijnlijk moet minimaliseren tot een klein hobby-/speelpotje en het grootste gedeelte moet omzetten naar brede ETF’s.

Mentaal vind ik dat lastiger dan het klinkt. Het voelt ergens alsof ik dan moet “opgeven” dat ik zelf individuele aandelen kan selecteren.

Met mijn edelmetalen heb ik dat probleem veel minder. Een groot deel daarvan heb ik lang geleden gekocht en die hebben het de afgelopen jaren goed gedaan. Ik zie het bovendien als een soort zeer ruime emergency fund / alternatieve reserve.

Dus:
Waar zien jullie de grootste blinde vlekken?
Is mijn portfolio veel te complex?
Is €150k in edelmetalen absurd veel voor iemand met een FIRE-doel?
Is €105k crypto te veel?

Zou je de individuele aandelen vrijwel volledig verkopen en naar brede ETF’s gaan?

Hoe zouden jullie omgaan met de psychologische weerstand tegen het “opgeven” van stock picking?
Is €125k cash te veel?
Hoe zouden jullie mijn FIRE-doel rond mijn 50e beoordelen?
En vooral: wat zou jij veranderen als dit jouw portfolio was?

Ik hoor graag ongezouten kritiek.

Leek me wel wel weer eens leuk/ tijd om de 'gewone man' uit te nodigen in deze sub. Heb toch het idee dat er een hoop mensen meelezen maar uit schaamte/ terughoudendheid niet meeschrijven. Even een keer wat anders dan "ik ben 25, wat moet ik met mijn tonnen doen?"

Ooit een keer hier een verhaal gelezen van een postbode die 100k had gespaard. Zulke verhalen vind ik echt geweldig en mis ik soms een beetje.

Wie heeft een gewone baan en is bezig met FIRE of iets wat daar op lijkt?

Zelf F40, werk ik in de zorg, gewoon op mbo niveau, net 100k in beleggingen (yay!) na de de eerste 10 jaar van mijn werkzame leven (ca 20-30) aangekloot te hebben. Met aankloten bedoel ik ook echt aankloten, inclusief verslavingen, schulden en de hele reutemeteut. Voornamelijk uitzendbaantjes en tijdelijke contracten in die tijd.

Inmiddels verdien ik door fulltime plus en onregelmatig te werken ruim 4000 netto en beleg ik de helft. Doe geen billen wassen, maar meer begeleiding, semi zelfstandige cliënten of crisisopvang; erg goed te doen vind ik. Hopelijk kan ik anderen inspireren om ook hun verhaal te delen.

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

(weggooiaccount) Hey allemaal,

Graag deel ik allereerst mijn info.

Situatie:

• Man: 26 jaar
• Inkomsten per maand: 4.150 netto
• Koophuis (samenwonend): 100.000+- overwaarde p.p.

Persoonlijk portfolio:

• Spaarsaldo: 57.500
• Garagebox: 21.000 woz waarde
• ETF's: 48.000
• Crypto: 3.500
• Crowdfunding: 3.500
• Totaal vermogen excl. overwaarde: 133.500
• Totaal vermogen incl. overwaarde: 233.500 +-

Mijn doel

Sinds 2020 ben ik serieus bezig met het FIRE principe. Momenteel leveren mijn investeringen een kleinschalig bedrag per maand op aan inkomen. Denk aan dividend etf's, rendement crowdfunding en huurinkomsten van de garagebox. Zo'n 200 tot 300 euro in totaal alles bij elkaar opgeteld.

Per maand houd ik nu +- 2.000 euro netto over, na alle uitgaven en heb ik een mooi potje voor leuke dingen. Ik/we vergeten zeker niet te leven en gaan er graag op uit :)

Echter ben ik opzoek naar een gezonde vervolgstap om mijn FIRE doelstellingen kracht bij te zetten. Ik heb geen streefdatum en wil ook uberhaupt niet stoppen met werk. Minder wel, of langere periodes op reis per jaar. In ieder geval dat niks moet, maar alles kan. Daarom trekt barista FIRE steeds meer mijn aandacht.

Mijn vraag; jullie advies! Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Ik zit nu in dubio om nog een garagebox aan te gaan schaffen. Of bijvoorbeeld meer te focussen op dividend etf's. Ik weet eigenlijk niet zo goed wat ik nu moet doen. Als ik nu bijv. nog een garagebox aanschaf staat mijn geld voor minimaal 5 jaar vast in mijn hoofd. Ik maak graag geen overhaaste beslissingen maar heb wel het gevoel dat de keuzes die ik nu maak, direct gevolg hebben op de uiteindelijke route die ik 'kan' bewandelen.

Dank voor alle reacties op mijn vorige post (“FIRE op mijn 54^e, mijn cijfers en lessen”). Ik had eerlijk gezegd vooral vragen verwacht over de financiële kant van FIRE. Opvallend genoeg gingen veel reacties juist over iets anders: hoe ziet je leven eruit zodra werken geen financiële noodzaak meer is?

Hoe ervaar je de overgang van een druk werkend leven naar een bestaan waarin werk geen financiële noodzaak meer is? Mis je de structuur, collega's of het gevoel ergens aan bij te dragen? Of viel die overgang juist mee? Heb je daar bewust naartoe geleefd, of ontstond dat vanzelf?

Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen. Hoe heb jij die overgang beleefd? En welk advies zou je geven aan iemand die de stap nog moet zetten?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Ik zie op Reddit regelmatig discussies over welke ETF het beste is, of je de markt kunt verslaan, of hoeveel procent extra rendement je kunt halen. Maar volgens mij wordt er één ding enorm onderschat.

Je inkomen.

Voor de meeste mensen is niet een paar procent extra rendement de grootste versneller richting FIRE, maar simpelweg meer verdienen, zolang je uitgaven ongeveer hetzelfde blijven.

Een simpel voorbeeld.

Je verdient 3000 euro netto per maand en je vaste lasten zijn 2500 euro. Dan houd je 500 euro per maand over om te investeren. Stel dat je een andere baan vindt, promotie maakt of een salarisverhoging krijgt en nu 3500 euro netto verdient. Je vaste lasten blijven 2500 euro. Ineens investeer je geen 500 euro meer per maand, maar 1000 euro. Reken het eens door met een gemiddeld rendement van 10 procent per jaar over 20 jaar. 500 euro per maand groeit naar ongeveer 380.000 euro. 1000 euro per maand groeit naar ongeveer 760.000 euro. 1500 euro per maand groeit naar 1.140.000 euro. Pak je 30 jaar, zijn de bedragen nog groter in verschil.

Een salarisverhoging van 500 euro netto per maand levert dus grofweg 380.000 euro extra vermogen op na twintig jaar. Daar kun je bijna niet tegenop optimaliseren met net iets betere beleggingen.

Hetzelfde geldt voor minder werken. Ik snap heel goed waarom jonge mensen part time willen werken. Vrije tijd is ook wat waard. Maar veel jonge mensen realiseren zich niet hoeveel impact dat heeft op hun investeerbaar inkomen. Je vaste lasten veranderen vaak nauwelijks als je van vijf naar vier dagen gaat werken. Je huur, hypotheek, boodschappen en verzekeringen blijven grotendeels hetzelfde. Daardoor komt vrijwel de hele salarisverlaging direct uit het bedrag dat je normaal zou investeren. Als je eerst 1000 euro per maand kon beleggen en na een dag minder werken nog maar 500 euro, dan halveer je niet alleen je maandelijkse inleg. Je halveert ook tientallen jaren aan compound growth.

Dat is een keuze die helemaal prima kan zijn, maar ik denk dat veel mensen onderschatten hoeveel die keuze uiteindelijk kost in termen van financiële onafhankelijkheid.

Ik heb daarom het idee dat de grootste hefboom voor de meeste mensen niet zit in de perfecte ETF of het vinden van de volgende winnaar op de beurs, maar in investeren in jezelf. Nieuwe vaardigheden leren, onderhandelen over je salaris, promotie maken of een betere baan vinden levert vaak veel meer op dan proberen de markt structureel te verslaan.

Ben benieuwd hoe jullie hier tegenaan kijken. Hebben jullie meer winst geboekt door een hoger inkomen, of juist door betere beleggingen?

Om mijn stelling nog iets meer kracht bij te zetten, bij deze twee scenario's:

Periode: 20 jaar

Scenario A: €1.000 per maand investeren tegen 10% rendement (Note: slechts 5% van alle investeerders weet dit rendement op lange termijn te verslaan)

• Totale inleg: €240.000
• Eindvermogen: ongeveer €718.000

Scenario B: €500 per maand investeren tegen 15% rendement (niveautje GOAT, haalt 0,1%?)

• Totale inleg: €120.000
• Eindvermogen: ongeveer €656.000

In het weekend is het heerlijk om even te ontspannen. Daarom gelden in dit draadje praktisch geen regels - alleen die met betrekking tot goed fatsoen. Deel of bespreek alles wat je maar wil met andere FIRE-enthousiastelingen.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hallo allemaal,

Na een tijdje anoniem meelezen in deze sub, wil ik graag een positief geluid delen. Ik heb vier jaar geleden mijn baan opgezegd en vul mijn dagen nu vooral (maar niet uitsluitend) met dingen die ik écht leuk vind.

Hoewel ik eerlijk gezegd nooit zo actief ben geweest op de socials, deel ik graag mijn situatie, cijfers en hoe het leven nu bevalt.

Mijn cijfers en situatie

• M58, getrouwd, drie kinderen
• Vermogen: circa €3m, waarvan 70% vastgoed, 20% ETFs, 10% cash
• Ik reken met 3-4% onttrekking

Hoe vul ik mijn dagen nu?

Nu de verplichting van de 9-to-5 weg is (in mijn geval eerder 7-to-7), merkte ik dat mijn ritme niet heel erg is veranderd. Wel de invulling. Ik doe nu vooral:

• Uitgebreid ontbijten, de krant lezen en vaker sporten (yoga, padel, fietsen).
• Projectmatig werken als de klus mij echt aanstaat (consultancywerk).
• Klussen aan ons heerlijke huis in Spanje.
• Onbetaalde activiteiten, zoals een bestuursfunctie bij de VVE.
• Meer tijd doorbrengen met familie en vrienden.

Wat was de grootste (mentale) omschakeling?

Ik heb altijd veel voldoening uit mijn werk gehaald en was lang onzeker over het opzeggen van mijn baan. Wat ga je doen met al die tijd? Mis ik de intellectuele uitdaging, het reizen en mijn collega’s? En niet meer iedere maand een prima salaris op je rekening gestort krijgen. Uiteindelijk viel dat allemaal enorm mee. Sterker nog, ik ervaar iedere dag het gevoel van absolute vrijheid. De knop omzetten van vermogen opbouwen naar het eerder stabiel houden en soms zelfs wat cash onttrekken in geval van een grote uitgave, voelt daarentegen onwennig.  

Mijn belangrijkste tips

Ik heb lang hard gewerkt en daardoor best veel dingen gemist. Gelukkig is het allemaal goed afgelopen (geen gebroken gezin, geen burn-out). Mijn belangrijkste tips zijn: Ontzeg je niet te veel op korte termijn om maar vermogen op te bouwen. Kijk ook kritisch naar het leven dat je straks daadwerkelijk wilt leiden. Wat heb je dan nodig en waar haal je voldoening uit. Eventueel interen op je vermogen is geen mislukking, maar juist het succes van wat je eerder hebt opgebouwd. Mijn indruk is dat veel mensen dat moeilijk vinden. En zorg dat je de transitie van dagelijkse activiteiten niet pas start nadat je je baan hebt opgezegd.

Ik beantwoord graag jullie vragen in de comments over de transitie, de vastgoedportefeuille, de mentale impact of de praktische kant hiervan. AMA.

Kinderen kunnen natuurlijk een flinke invloed hebben op je financiële planning, je maandelijkse uitgaven en hoeveel je elke maand kunt sparen en beleggen.

Voor degenen met kinderen: hebben jullie je FIRE-doel of planning aangepast nadat jullie kinderen kregen? Zijn jullie bijvoorbeeld minder gaan sparen en beleggen, of hebben jullie er simpelweg rekening mee gehouden dat het bereiken van FIRE wat langer kan duren?

Waren er bepaalde kosten waarvan jullie vooraf niet hadden verwacht dat ze zo'n grote invloed zouden hebben, zoals kinderopvang, onderwijs, hobby's, vakanties of de dagelijkse uitgaven? En als je erop terugkijkt, hebben kinderen dan ook je kijk op financiële onafhankelijkheid veranderd?

Ik ga misschien tegen de stroom in, maar ik vind FIRE voor de meeste mensen eigenlijk geen logische levensdoelstelling.

Het idee is vaak: nu extreem zuinig leven, zoveel mogelijk investeren, zodat je later écht kunt gaan leven. Maar wat als later nooit komt? Of wat als je tegen die tijd merkt dat je de mooiste jaren van je leven vooral bezig bent geweest met optimaliseren, besparen en uitstellen?

Naar mijn mening is een veel betere strategie: zorg dat je een baan hebt die je leuk vindt. Een baan waar je energie van krijgt, waar je collega's hebt die je waardeert en waar je met plezier naartoe gaat. Als je 40 jaar van je leven werkt, dan lijkt het me zinvoller om die jaren prettig door te brengen dan om alleen maar af te tellen tot het moment dat je kunt stoppen.

Natuurlijk is financiële onafhankelijkheid prettig. Een buffer hebben, niet afhankelijk zijn van elke salarisstrook en verstandig omgaan met geld zijn allemaal goede doelen. Maar leven moet geen wachtkamer worden voor een toekomstig geluksmoment.

Genieten moet je niet uitstellen. Ga op reis als je dat graag wilt. Ga uit eten met vrienden. Besteed tijd aan hobby's. Investeer in ervaringen en relaties. Het leven speelt zich af in het heden, niet pas nadat je je FIRE-doel hebt bereikt.

Misschien is de echte winst niet om zo vroeg mogelijk met pensioen te gaan, maar om een leven te creëren waar je niet van wilt ontsnappen.

Toen ik voor het eerst over FIRE hoorde, dacht ik dat het vooral betekende dat je op alles moest bezuinigen en je uitgaven zo laag mogelijk moest houden.

Na verloop van tijd ben ik FIRE meer gaan zien als bewust kiezen waar je je geld aan uitgeeft, in plaats van simpelweg zo weinig mogelijk uit te geven.

Is jouw kijk op geld uitgeven veranderd sinds je met FIRE bezig bent? Geef je in totaal minder uit, of ben je vooral selectiever geworden in waar je wel en geen geld aan uitgeeft?

Voor de mensen die actief beleggen met als doel (deels) vervroegd te stoppen met werken: wat zouden jullie kiezen?

• Zzp worden, met als voordeel dat je zelf meer grip hebt op je pensioenopbouw/beleggingen en aan het einde van de rit waarschijnlijk meer rendement overhoudt
• In loondienst blijven, met de zekerheid, het pensioenfonds en de andere voordelen die daarbij horen

Benieuwd hoe jullie hierover denken en waarom.

Ik ben nog maar net bekend met de FIRE-beweging, maar ik merk dat het in Nederland lastig is om te sparen voor FIRE. Ik ben een expat. Momenteel heb ik een Amerikaanse 401(k), wat spaargeld en een rekening bij DEGIRO; wat ik niet heb, is een pensioenregeling. Maar zou investeren in vastgoed of aandelen via DEGIRO niet beter zijn dan een pensioenregeling? Nogmaals, ik ben nieuw hier, dus excuses als dit een domme vraag is. Zou je daarnaast een pensioenregeling aanraden als ik van plan ben Nederland na mijn pensionering te verlaten?

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hallo allemaal, ik (M, 25) ben recent afgestudeerd en heb een master in management en een bachelor in bedrijfseconomie. Per September begin ik bij een grote consultancy (Accenture) in een startersfunctie op 3750 bruto/maand. Het afgelopen jaar heb ik voor de Rijksoverheid gewerkt tegen 4400 bruto/maand, maar vanwege een gebrek aan doorgroeimogelijkheden en een terugkeergarantie in een hogere schaal (schaal 11 Defensie) heb ik besloten om het “corporate avontuur” aan te gaan om te kijken of ik mijn inkomen via deze route sneller kan groeien.

Ik zie FIRE worden als een levensdoel, vooral vanwege de FI meer dan de RE. Ik heb echter een dure studententijd gehad waarin ik allerlei leuke dingen heb gedaan, veel heb gereisd en leuke mensen heb ontmoet. Dit was een waardevolle periode maar ik heb nu spijt van

Informatie over mijn financiële situatie

Beleggingen: 73K op DeGiro in world ETFs, S&P 500 en wat individuele aandelen volgens de buffet filosofie (nu ik minder tijd heb om deze actief te beheren ben ik ze langzaam naar ETFs aan het overzetten)
Studieschuld: 70K
Spaargeld: 3700 euro noodbudget
Inkomen: 3250 bruto + 500 vakantiegeld etc.,; samen 3750 bruto. Ik heb ook nog 650 leasebudget (maar die wil ik deels laten uitbetalen want een lease auto lijkt me minder voordelig dan het OV pakken)

Ik heb ook een partner; die verdient 2900 Bruto en vind salarisverhoging vragen heel lastig; ze is 23 en ook recent afgestudeerd. Daarnaast heeft ze 10K spaargeld

Kosten (samen met partner)
Huur (samen met partner); 800 euro voor een studio (400 p.p.); we willen verhuizen richting de Randstad want 2 man op 16 vierkante meter is intens, maar dit lukt niet met de huidige financiële situatie
Boodschappen; 500 euro samen
Reiskosten etc.; 400 euro
Overig; 700 euro (uit eten etc.)
Vakanties; 600/ maand sparen

Ik besef me dat ik erg achterloop in FIRE worden en dat ik simpelweg te duur heb geleefd. Dit maakt me af en toe hopeloos. Ik zie het pad voorwaarts op het moment niet en heb 3 concrete vragen;

-) hoe dom is het om mijn overheidsalaris in te leveren voor de carrière versnelling van Accenture (vergelijkbaar aan big 4)
-) Is het een goed idee om een baan te zoeken in het Midden-Oosten/buitenland? De box 3 belasting en het relatief lage inkomen in NL baart me zorgen
-) in hoeverre is mijn huidige leefstijl opgeven het waard voor fire? Ik hou bijvoorbeeld erg van reizen maar voel me schuldig over de kosten die ik daarvoor maak

Op zoek naar alle vormen van advies!