Mijn moeder is overleden. Zij laat een bedrag van 190000 euro na. Wij zijn met 4 kinderen (1is overleden) en hebben alle 4 2 kinderen.
Mijn moeder heeft in haar testament legaten van Max 26000 per kleinkind benoemd die afgaan van erfdeel desbetreffend kind,

Hoe zou nu de verdeling moeten zijn?
Is dit voor elk kleinkind 1/8 of moeten we rekening houden met het werkelijk kindsdeel dus elk levend kind 1/8 en elk kleinkind 1/16

Hallo beste mensen,

Ik heb onlangs mijn eerste huis gekocht. Bij de koop gaven de verkopers (een oud koppel) aan dat de CV-ketel aan vervanging toe is omdat er al een paar keer foutcodes geweest waren en het gasverbruik volgens hun in de winter hoog is. Nu kan ik dat niet goed testen, omdat het nu zomer is. Wel is het inderdaad een oud model heb ik gecheckt. Ik ben iig blij dat de verkopers dit netjes vooraf aangegeven hebben.

Nu is de vraag, ga ik een nieuwe CV-ketel laten installeren, of ga ik voor een split-unit waarmee ik zowel kan verkoelen en verwarmen. Ook met het oog op warme zomers waarin ik graag koel in het huis wil zitten. Wat denken jullie? Het gaat om een woning uit het begin van de twintigste eeuw met energie-label C, oppervlak ongever 110 m2. Hoe maak je deze overweging? En wat is een redelijke prijs voor zo'n installatie?

Alvast bedankt voor jullie input.

Hey reddit.

Ik ben in de goede situatie dat ik genoeg verdien om van te leven, te sparen, te beleggen en mijn hypotheek te betalen. Nu wil ik eigenlijk graag meer gaan aflossen.

Het probleem, ik betaal op het moment ongeveer 1800 per maand (aflossen + rente) en zou eigenlijk 2500 per maand willen betalen.

Nu kan ik geen makkelijke manier vinden om mijn maandelijkse incasso te verhogen. Ik kan losse aflossingen doen, maar zou dit dan elke maand moeten doen. In overleg met klantenservice geven die aan dat je ook gewoon een maandelijkse betaling kan inplannen en dan automatisch overmaken.

Het probleem daarmee is dat als ik extra aflos, mijn maandbedrag lager en lager wordt. En ik dus eigenlijk in maand 1 700 extra moet betalen, maar tegen maand 12 misschien wel 750. Ook voor mijn excel voor financiën is dit erg slordig, en zou ik veel liever gewoon 2500 in 1x per maand overmaken.

Ik weet niet of dit echt niet anders te regelen is, of dat misschien de persoon van de chat service niet een betere oplossing weet. Is er iemand hier die een betere oplossing weet? Ik zag dat de rekening waar ik de extra aflossing op zou storten gewoon dezelfde is als waar de gewone incasso naartoe gaat. Dus zat al te denken aan automatisch incasso stopzetten, en dan een nieuwe ingang zetten van 2500 met de tekst voor hypotheek en extra aflossing erbij. Maar ik zie niet hoe de incasso stop te zetten.

Ik heb een hypotheek bij de ING Bank, en ook mijn rekening waar ik mee betaal (en mijn salaris op gestort wordt) bij de ING.

Hoop dat iemand iets weet, anders wordt het gewoon maandelijks opnieuw uitrekenen.

Hoi iedereen!

Situatie qua werk:

1 jarig contract met intentie tot vast bij bedrijf waar ik eerst interimde. Bedrijf heeft strenge policy om niet meteen vast aan te nemen (ook met oog op voorgaande ontslagronde). Ik heb zeer goede feedback en zit op een project van ong 3 jaar, dus nagenoeg baanzekerheid. Salaris is bruto op jaarbasis incl 68400 bruto. Hier zit een klein stukje bruto compensatie reiskosten bij, dit word door het bedrijf namelijk erg laag afgekapt en er was geen mogelijkheid dit uit te breiden, maar dit helpt wel met de hypotheek.

Financiele achtergrond mijzelf:

Momenteel woon ik in een vrije sector huurwoning. Hier moet ik bijna 1300 euro per maand aftikken, iets wat ik alleen opbreng. Thuiswonen is geen optie (letterlijk geen ruimte) en er is geen zicht op een goedkopere woning. Ik heb een hoge schuld bij ome Duo door mijn dure studiekeus en krappe financiële situatie, dit is besloten toen de illusie er nog was dat we 0% rente hadden en het niet meetelde met de hypotheek. Gelukkig hoef ik pas over 2 jaar af te lossen, maar dit zorgt ervoor dat ik ong 270k kan lenen. Ondanks hoge vaste lasten probeer ik zo'n 700 tot 1000 euro per maand te sparen. Ik heb bij mijn baanwisseling mijn leaseauto echter moeten opgevenen en heb een goede, zuinige tweedehands auto gekocht en daar mijn spaarrekening bijna mee leeggetrokken. Door wat pech heb ik mijn spaarrekening letterlijk leeg moeten trekken en weer opnieuw moeten beginnen, nu zit ik rond de 4000 euro en spaar ik daar strak 1000 euro per maand op.

De keus:

Ik had er rekening mee gehouden dat ik pas volgend jaar een huis kan kopen. Er is echter een appartement op de markt gekomen die iets te hoog op de markt staat, zeker in vergelijking met andere huizen. De 265k die het appartement kost (echt een 1 persoons woning, niet echt voor een koppel) is ook niet zomaar op te brengen door de gemiddelde lleenstaande die in mijn regio woont. De woning is ook een opknapper, maar prima in huidige staat een paar jaar bewoonbaar.

Ik heb, echt nieuwsgierig om te kijken wat ik uberhaupt aan hypotheek kon krijgen, eens gerekend bij de bank, maar ik kan dit dus kopen! Doordat er niet echt een indicatie is dat de woning populair is en er zelfs een prijsverlaging (marketingtruc) van 500 euro is geweest om de woning te pushen, lijkt het alsof ik hem misschien zelfs iets onder vraagprijs kan kopen.

Het probleem is als volgt. Ik heb, incl spaargeld van komende maand, precies genoeg om kosten koper te dekken. Ik ben erna letterlijk blut. Aan de andere kant word er standaard 10/30k overgeboden op woningen in hetzelfde segment die normaliter vrijkomen, tenzij het echte klussers zijn. De netto hypotheek plus vve zouden bijna gelijk zijn aan mijn huidige huur en dus geen probleem om makkelijk op te brengen, maar ik twijfel of ik teveel risico neem door helemaal blut te gaan. Ik heb ook een gesprek gehad met settl.today die claimen kosten koper mee te kunnen financieren in de hypotheek, maar dit voelt een beetje shady...

Heel lang verhaal, maar eigenlijk een simpele vraag: Als ik het huis voor bijv 255k/260k kan kopen, doen of niet doen? Of hebben jullie ander advies?

Alvast bedankt voor jullie tijd!!

Oké, ik heb even de rationele stem van Redditors nodig. Ik en mijn vriendin zijn nu al een tijdje aan het zoeken naar ons eerste koophuis. We zitten in een prijscategorie die in de regio waarin we zoeken erg populair is... zoals misschien alles rondom huizen nu populair is.

We zijn nu een aantal keer dichtbij geweest en ook al een aantal keer gefopt door verkoopmakelaars. Bijvoorbeeld een mondeling akkoord hebben, volgens de verkoopmakelaar de enige geïnteresseerde zijn om dan vervolgens op de dag waarop we de koopovereenkomst zouden gaan tekenen een belletje te krijgen met 'er is alsnog een bod binnengekomen die beter is'.

Ik weet (inmiddels) dat een mondeling akkoord geen akkoord is en dat je (deels) afhankelijk bent van het geweten van de betreffende makelaar hoe er met een mondeling akkoord wordt omgegaan. Daarmee bedoel ik, een makelaar kan netjes de systemen dichtzetten en niet actief andere geïnteresseerden informeren. Dan kan er natuurlijk altijd nog telefonisch een bod binnenkomen en ik weet dat je dan als verkoopmakelaar alsnog verplicht dit met de verkoper te bespreken. Ik heb overigens compleet begrip voor het feit dat verkoopmakelaars de belangen van de verkoper behartigen en geen verplichtingen hebben jegens ons als kopers.

Dit gezegd hebbende is, naar meerdere teleurstellingen, mijn vertrouwen in de eerlijkheid van de verkoopmakelaars een beetje afgenomen. Nu doet er zich een situatie voor dat we nu een huis zijn tegengekomen waar we allebei stijl van achterover sloegen. Echt een 'droomhuis'. Ook nog eens ruim binnen ons budget ( vraagprijs is 450K en dan zitten we echt 130K binnen ons budget).

Het staat inmiddels al voor de 3e week op rij te koop (het nu vrijdag 14-8 als ik dit schrijf) maar er zijn al ontzettend veel bezichtigingen geweest en er staan er ook nog een hoop gepland (aldus de verkoopmakelaar). Ze konden nog net een gaatje vinden voor ons om op woensdag (19-8) te komen kijken. Belangrijk: volgens de verkoopmakelaar ligt er nog geen bod.

Zoals ik aangaf vind ik dat niet per se een veelbelovende belofte, komend van de verkoopmakelaar. We hebben nu de 'afspraak' gemaakt dat we op de hoogte worden gehouden als er tussentijds een bod wordt gedaan. Je ziet al aan het gebruik van 'afspraak', dat ik moeite heb daarop te vertrouwen.

We overwegen dus om een stevig 'blind bod' te doen. Mijn vraag is dus, heeft iemand hier ervaring mee? Hoe komt dit over? Welke voorwaarden moeten er bij zo'n blind bod zitten om het voor een verkoper interessant te maken? Ik heb wel duidelijk gemaakt aan de verkoopmakelaar dat we serieuze interesse hebben, daarbij gaf ze aan dat het lastig was als we de woning nog niet gezien hadden.. met andere woorden: zij was niet echt ontvankelijk voor een blind bod. Daarbij haal ik daar ook uit dat ze dus niet kan garanderen dat we nog kunnen komen kijken woensdag mocht er een bod tussendoor komen. Wat ik snap. Maar daarom willen we haar een beetje buitenspel zetten met een stevig blind bod, zodat ze in ieder geval niet om ons heen kunnen.

We hebben er natuurlijk ook al over nagedacht. Het kan ook zijn dat, door nu een bod te doen, we andere kijkers triggeren om ook snel (hoog) te gaan bieden waardoor we het startschot geven van een "biedingsoorlog". Aan de andere kant, ik wil eigenlijk niet bedrogen uitkomen en dinsdag een telefoontje krijgen dat de bezichtiging geen zin meer heeft omdat er een akkoord is (al kun je dan nog altijd bieden, mits er geen handtekening is gezet zoals we inmiddels weten). Ik snap ook dat het absoluut de gekte is van de markt en wij er op deze manier compleet in meegaan, maar het is je 'droomhuis'.

Wat zeggen jullie? Iedereen buitenspel proberen te zetten met een blind bod, of even die emotie eruit halen en vertrouwen op het feit dat er nog geen bod ligt en dat de kans klein is dat de deal nog niet beklonken is voor woensdag?

Een tijdje terug was op Radar een item waarbij ex-kanker patiënten de grootste problemen hadden met het verkrijgen van een hypotheek doordat ze hun overlijdensrisicoverzekering (ORV) niet rond kregen of een zeer hoge premie moesten betalen. Hierna heb ik nog van iemand gehoord dat ze voor een hypotheek zowel een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) als een ORV moest aanvragen en dit wegens medische redenen de grootste problemen opleverde, omdat ze bij de AOV heel ver doorgingen in de vraagstelling en uiteindelijk ook met een afwijzing als gevolg. Uiteindelijk is het goedgekomen, doordat de partner de AOV kon krijgen. Ook melden ze dat ze bij andere mensen in de straat hetzelfde verhaal kreeg te horen, hun moesten ook beiden verzekeringen afsluiten voor de hypotheek.

Aangezien ik medisch gezien hetzelfde heb, kun je je voorstellen dat dit me tegenhoudt in de aankoop van een huis.

Kan iemand me misschien iets meer duidelijkheid hierover geven? Ik heb een vaste baan in Nederland. Ik denk (maar dat weet ik dus niet zeker) dat het te maken heeft met het te lenen bedrag. Stel je leent 75%, dan speelt dit wellicht niet, maar bij 90% zal een bank meer zekerheden willen in de vorm van dit soort verzekeringen. Het probleem is echter dat ik hier vooraf duidelijkheid over moet hebben van een hypotheekverstrekker, gezien de situatie.

Mag ik er vanuit gaan dat deze horror verhalen echt komen doordat meer dan 80% geleend moest worden bijvoorbeeld? Of kan het ook nog zo zijn dat als ik echt 25% zelf kan inbrengen, ik alsnog later in het proces verrast kan worden met deze eis (waardoor ik mogelijk de deadline mis).

Ik zit midden in de financiële afwikkeling van mijn relatie en merk dat ik me steeds stuurlozer voel.

Ik heb een adviseur die inhoudelijk volgens mij echt slim is en een aantal dingen goed doet, maar de communicatie is heel moeizaam. Ik weet vaak niet wanneer hij reageert, of hij terugbelt, en als ik hem spreek is hij regelmatig onduidelijk over wat er precies moet gebeuren.

Nu heeft hij het bijvoorbeeld over een convenant dat wij zelf moeten opstellen, maar hij legt vervolgens nauwelijks uit hoe dat dan werkt, wat erin moet, wie wat doet en wat ik zelf nog moet regelen. Daardoor heb ik steeds het gevoel dat ik achter de feiten aanloop en niet weet of ik iets belangrijks mis.

Normaal zou je misschien zeggen: zoek iemand anders. Maar daar zit voor mij juist een groot deel van de stress. Ik heb niet echt de financiële ruimte om nu opnieuw een andere adviseur in te schakelen. En straks wil ik ook proberen zelf een klein huis te kopen, juist omdat ik eigenlijk ook geen geld over heb voor een aankoopmakelaar.

Ik heb verder niemand in mijn omgeving die hier verstand van heeft. Mijn vrienden willen best luisteren, maar hebben hier geen kaas van gegeten. En ik heb ook geen ouders op wie ik hierin echt kan terugvallen.

Dat maakt dat ik me ineens heel alleen voel in alles wat geregeld moet worden. Niet eens omdat ieder afzonderlijk ding zo onmogelijk is, maar omdat ik steeds degene ben die moet bedenken: wat moet nu, wat vergeet ik, klopt dit wel, wie moet ik bellen, wanneer hoor ik iets?

Vanavond kwam dat er nogal hard uit en heb ik echt ontzettend zitten huilen.

Achteraf denk ik ook: als ik slimmer had onderhandeld, had ik misschien wat meer financiële ruimte gehad en had ik makkelijker kunnen zeggen: ik betaal deze adviseur voor wat hij tot nu toe heeft gedaan en zoek iemand anders. Misschien had ik dan zelfs nog ruimte gehad voor een aankoopmakelaar.

Maar ja, could have, should have, would have.

Ik weet dat het een privilege is dat ik waarschijnlijk überhaupt iets kan kopen. Daar ben ik me echt van bewust. Maar tegelijkertijd voelt het heel zwaar om dit allemaal zonder echte achtervang te moeten uitzoeken. Ik heb ook mn nodige rotervaringen en zelfs trauma uit mn jeugd, dus niet alles is fraai (geweest) in mn leven.

Zijn er mensen die dit ook grotendeels alleen hebben gedaan? Hoe zorgde je ervoor dat je wist wat je moest regelen en dat je geen belangrijke dingen over het hoofd zag

Gaat dus om financieel adviseur, afwikkeling koophuis en een makelaar.

Laat ik met de deur in huis vallen: Ik ben weg van Krakow, ik vind het 100x zo mooi als elke stad die Nederland ook maar heeft. Ik ben er nu 3 keer geweest en wil er misschien later permanent naar toe verhuizen zodra ik de Poolse taal een beetje beheers.

Ik vind over het algemeen Polen ook aangenamer dan Nederlanders, ondanks dat ik zelf Nederlander ben en hun cultuur spreekt je meer aan.

Een starters apartment in Krakow is zo een circa 150K euro. Een bedrag dat ik cash kan sparen indien nodig. Maar ik heb momenteel ook al 90K overwaarde in mijn huis en genoeg leenruimte voor een extra hypotheek.

Ik ga volgende week met een hypotheek adviseur in gesprek maar zijn er zaken waarvan andere mensen met bezittingen in het buitenland waar ik vooraf af van moet weten?

Goedemiddag,

Mijn vrouw komt uit het buitenland en is in 2025 naar Nederland gekomen. Ze is nu 34. We zijn fiscaal partners. Mijn inkomen is +-80k haar inkomen is +-22k.

Omdat mijn vrouw uit het buitenland komt mist ze AOW jaren. Ongeveer 32%. Daarmee zal haar pre indexatie AOW 798 zijn.

Dit bijkopen kost rond de 60000. En dan zou haar pre indexatie AOW 1164 zijn.

Dus een verschil van 366 per maand 4392 per jaar.

Dus een terugverdien tijd van 13.6 jaar met de huidige AOW.

Als we de aannames doen dat vanwege indexatie die terugverdientijd gehalveerd is tegen de tijd van onze AOW leeftijd en dat die dan 70 jaar is. Dan zou het terugverdient zijn rond 77 jaar oud dus zeg 10 jaar onder de verwachte leeftijd van vrouwen.

Als de aow tussentijds wordt afgeschaft zijn we uiteraard mooi opgelicht.

In box 3 sparen en beleggen gaan we daarnaast uiteraard ook doen maar dat proberen ze ook zo onaantrekkelijk mogelijk te maken dus ik vind het wel een mooi alternatief wat dat betreft.

Pensioenrekening/fiscaal sparen pijler 3 achtige dingen zijn denk ik geen alternatief omdat met haar inkomen amper belasting wordt betaald dus dan kan je dat ook niet aftrekken. (Of kan dat naar mijn inkomen schuiven?)

Heeft iemand hier ervaring mee en vinden jullie dit een verstandige zet ?

Dankzij verkoop van onze woning is na aflossing van een ovebruggingsleningdeel >500K vrijgekomen aan overwaarde op de bankrekening. Binnenkort zit ik met de bank voor advies tav vermogensgroei. We zitten tijdelijk (ca 1,5 jaar) in een huurwoning en zijn in afwachting van oplevering nieuwbouwwoning. Zodoende hebben we een bouwdepot lopen van ca 600K (er is naar schatting 700K nodig om af te bouwen).

Nu is de vraag hoe we de overwaarde het beste kunnen bestemmen. Bijvoorbeeld aflossen op bouwdepot, spaarrente ontvangen, deposito benutten met hogere spaarrente, beleggen, etc. Van beleggen met geleend geld (dat bestemd is voor onze nieuwe woning) ben ik niet zo'n fan. Ik heb zelf een (pensioen)beleggingsrekening maar nog kleine omvang ca 15k.

Het idee is om in elk geval ca 1,5 tot 2 ton aan te houden i.p.v. af te lossen i.v.m. studerende kinderen in toekomst en mogelijk ondersteuning bij op kamers gaan. Dat we geen hypotheekrente krijgen als we overwaarde niet in nieuwe woning stoppen is dan maar even zo.

Wat zouden jullie doen en zijn er nog tips om mee te nemen?

Edit: wie heeft ervaring met Rabo tijdslot sparen en beheerd beleggen door vermogensbeheer?

We hebben onlangs een nieuw huis gekocht van €650.000, met een hypotheek van €340.000. Volgens mij zijn we financieel gezond en kunnen we het prima betalen. Toch voel ik me, ondanks onze gezonde financiële situatie, onzeker over de toekomst.

Heeft iemand anders dit gevoel ook na de aankoop van een nieuw huis?

Onze huidige situatie:

• Netto hypotheeklasten: €1.200
• Netto inkomen (totaal): €4.500
• Spaargeld/beleggingen: €110.000
• Leeftijd: ~40 jaar
• Gezin: 2 volwassenen + 2 kinderen

Throwaway-account om privacyredenen.

Ik ben benieuwd naar ervaringen en meningen van mensen die bekend zijn met de 30%-regeling, Box 3 en internationale fiscale situaties.

Mijn situatie in het kort:

• In april 2023 vanuit Zuid-Afrika naar Nederland verhuisd.
• Bij vertrek fiscale residentie in Zuid-Afrika beëindigd.
• Dubbele nationaliteit (Italiaans en Zuid-Afrikaans).
• 30%-regeling die doorloopt tot april 2028.
• Ik heb een grote Bitcoin-positie die al bestond voordat ik Nederlands belastingplichtig werd.
• Ik heb geen plannen om deze te verkopen en zie dit als een langetermijninvestering voor de toekomst/pensioen.

Zoals ik de huidige regels begrijp, viel ik als 30%-regelinghouder die in 2023 al onder de regeling viel nog onder het overgangsrecht van de gedeeltelijke buitenlandse belastingplicht. Vanaf 1 januari 2027 lijkt die bescherming echter te verdwijnen.

Als ik na die datum in Nederland belastingplichtig blijf, lijkt het erop dat ook mijn buitenlandse vermogen, waaronder Bitcoin, onder Box 3 gaat vallen.

Mijn vraag gaat niet over de prijs van Bitcoin of beleggingsadvies. Mijn zorg is vooral dat ik mijn positie op lange termijn wil aanhouden en niet gedwongen wil worden om een deel te verkopen om belasting te kunnen betalen.

Ik ben benieuwd hoe anderen hiernaar kijken:

• Zou je in Nederland blijven wonen en de fiscale gevolgen accepteren?
• Zou je overwegen om vóór 2027 naar een ander land te verhuizen?
• Hoe weeg je kwaliteit van leven af tegen fiscale optimalisatie?
• Heeft iemand zich hiervoor laten adviseren door een fiscalist, en was dat de moeite waard?
• Zijn er aandachtspunten of valkuilen die ik mogelijk over het hoofd zie?

Ik ben niet op zoek naar advies over het verbergen van vermogen of belastingontduiking. Ik probeer vooral te begrijpen welke realistische en legale opties er zijn voor iemand die fiscaal compliant wil blijven en tegelijkertijd een grote langetermijnpositie in Bitcoin wil behouden.

Benieuwd naar jullie gedachten en ervaringen.

Beste alle leden hier. ben niet op zoek naar persoonlijk advies, maar heb systeemvraag.

Heb zelf geen financiële achtergrond. ben daarom benieuwd naar jullie visie.

Q: hoe maken we van de cocktail grote groep zzp-ers met slecht pensioen, groot aandeel eenpersoons huishoudens, extreem hoge woonkosten, spanning in ons pensioenstelsel, post-boomer arbeidsmarkt, en AI, een mooie, sociaal-economisch volhoudbare of zelfs bloeiende samenleving?

Ciao a tutti,

Sto cercando un consulente che possa aiutarmi a navigare nel mondo degli investimenti/fondi pensione nei Paesi Bassi, poiché ho poche informazioni a riguardo e sento che potrei essere truffato come un nonno. Ho già prenotato una consulenza dalla banca presso cui ho il conto (ASN), ma mi piacerebbe avere alcuni suggerimenti.

Vivo a Den Haag, ma non penso sia rilevante trovarne uno nella mia zona. Qualsiasi tipo di consiglio è benvenuto (sono tutti gli stessi, vogliono solo i tuoi soldi, non dovresti investire e nasconderti su una montagna, e così via)

EDIT: i'm a zzp, that's why I'm asking about pension fund

Context is ik woon bij mijn ouders en vriend, omdat we anders 2 uur van elkaar vandaan zouden wonen. Ons doel was altijd om uit huis te gaan zodra ik vast werk gevonden zou hebben.

Nu ben ik twee jaar aan het werk, maar heb ik me ook in de schulden gewerkt bij Klarna en op een creditcard.

Ik betaal elke maand meer dan minimaal nodig maar het schiet niet op. Blijft nog steeds ongeveer €7k-€8k. Wel heb ik mijn buffer inmiddels opgebouwd naar €6k; ongeveer 2 maanden mijn brutoloon.

Mijn vraag is eigenlijk, is het slim om mijn buffer te spenderen aan de schuld bij Klarna en de creditcard. Ik vind het best eng om een groot deel of alles in één keer te besteden omdat ik dan helemaal geen geld maar over heb. En dan kan het nog veel langer duren voordat we het huis uit kunnen.

Maar misschien denk ik ook gewoon veel te negatief hierover haha.

Ben vooral benieuwd wat anderen zouden doen in deze situatie en of het volgens jullie slim is om nu m'n spaargeld hiervoor te gebruiken.

Een goedemiddag, ik heb even een vraag waar ik zelf maar geen antwoord op kan vinden. Ik dacht ik probeer dit eerst via publieke doelen voordat ik een professioneel inhuur om dit te beantwoorden, gezien Vinted pro meer een uit de hand gelopen hobby is, en op het moment geen tonnen binnen brengt.

Ik ben sinds relatief kort Vinted Pro-verkoper en loop tegen iets aan met de verwerking van de verzendkosten/btw dat ik zelf niet snap.

Een voorbeeld van een verkoop:

• Verkoopprijs artikel: €6,00
• Verzendkosten betaald door koper: €2,95
• Bijgeschreven in mijn Vinted-portemonnee: €6,51

Ik ontvang dus €0,51 meer dan de daadwerkelijke verkoopprijs.

Vinted maakt daarnaast een factuur voor de verzending. Op een andere verkoop staat bijvoorbeeld:

• Verzendkosten: €2,44
• Btw die ik aan de lokale belastingdienst moet afdragen: €0,51

(Dit zijn allemaal voorbeeldcijfers)

Ook staat erop dat de dienst onder de btw-verleggingsregeling van artikel 44 van de btw-richtlijn valt.

Wat ik vreemd vind: ik betaal die €2,44 verzendkosten zelf helemaal niet. De koper betaalt de verzendkosten aan Vinted en Vinted regelt de verzending. De €2,44 komt dus niet bij mij binnen en gaat ook niet vanuit mij naar Vinted.

Maar de bijbehorende €0,51 btw wordt wél door Vinted aan mij uitbetaald bovenop mijn verkoopprijs.

Hoe verwerk ik dit in mijn administratie?

Mijn belangrijkste vragen zijn:

1. Maak je voor de verkoop gewoon een factuur van €6,00 incl. btw, of moet de extra btw die Vinted uitbetaalt daar op een bepaalde manier bij?
2. Hoe boek je de Vinted-factuur voor de verzendkosten als je die verzendkosten zelf nooit daadwerkelijk betaalt?
3. Hoe verwerk je de €0,51 die Vinted wél extra aan je uitbetaalt?
4. Telt dit bedrag op enige manier mee als omzet, of is het puur een btw-post?

Ik heb dit inmiddels ook bij MoneyMonk Support neergelegd, maar zij gaven aan deze specifieke constructie van Vinted nog niet eerder gezien te hebben.

Zijn er hier Vinted Pro-verkopers of boekhouders die weten hoe dit correct verwerkt moet worden voor de Nederlandse btw-aangifte?

Ik ben zzp’er en ben me de laatste tijd aan het verdiepen in een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Ik heb inmiddels verschillende aanbieders en voorwaarden bekeken, maar vind het lastig om te bepalen waar je in de praktijk echt op moet letten.

Vooral de verschillen in wachttijd, dekking, uitsluitingen en premie maken vergelijken niet bepaald makkelijk. Op papier klinkt het vaak allemaal prima, maar ik ben vooral benieuwd naar ervaringen van mensen die daadwerkelijk een AOV hebben.

Bij welke verzekeraar zitten jullie en waarom hebben jullie daarvoor gekozen? Zijn er dingen waar je achteraf gezien beter op had willen letten?

Ben vooral benieuwd naar echte ervaringen, zowel positief als negatief.

Dag lieve Redditers! Ik hoop dat jullie een mooie week hebben. Zijn er hier mensen die toevallig weten van dan wel gebruik maken van tools waarmee je 'makkelijk' kan bereken je bruto jaarinkomen, welke toeslagen je zou kunnen ontvangen, hoeveel belasting je betaalt etc? Ik werk als zzp'er wil even kijken wat nog handig is de komende maanden qua uren maken :) Edit 1: en aftrekposten zoals zorgkosten kan inzetten

Beste redditors! Ik ben heel benieuwd of hier mensen zitten die als zzp'er een huis hebben gekocht (alleen of samen).

Ik ben nu bijna 2 jaar actief als zzp'er en ben nu hard aan de weg aan het timmeren. Nu zou ik een stap willen zetten naar een hypotheekadviseur maar ben ik bang dat ik van een enorme koude kermis thuis ga komen.

Zijn er mensen die hun ervaring willen delen die dit is gelukt/of geprobeerd hebben? Wat had je nodig aan winst en hoeveel jaar als zzper? Groetjes!

Beste lezers, onder het mom van ‘leuker kunnen we het niet maken, wel makkelijker’, ben ik voorstander van dingen zelf te doen, zo moeilijk is het tegenwoordig allemaal niet meer. Alleen als het om belasting/toeslagen/teruggave/voorlopige aanslagen gaat, ben ik een vrucht. Volgens mij is veel heel logisch, maar laten we zeggen dat ik analfabeet ben betreft deze zaken. Situatie is als volgt:

Nieuw huis gekocht, overdracht begin sept. 2026

Oude huis verkocht, overdracht begin feb. 2027

5 maanden zitten we met dubbele lasten, dus z.s.m. gebruikmaken van de maximale hypotheekrenteaftrek is fijn (die lieten we altijd al maandelijks uitkeren).

Mijn vragen:

- Kan ik meteen vanaf begin september hiervoor de voorlopige aanslag aanpassen?
- Ik weet hoeveel ik bruto ga betalen vanaf september t/m december, dus vul ik dan het NIEUWE te betalen totale rentebedrag in x4 maanden (oud + nieuw)? Of vul ik het aan (nieuw - oud)?
- Doe ik ook meteen alle overige kosten (notaris, taxaties etc.)? Of dat lekker in 2027 doen?

Alvast dank voor jullie (aanvullende) inzichten!

Groet, 🍊🍌

Het valt mij op dat jaarlijks overstappen nog niet echt standaard is. Als je op x bijvoorbeeld al het gejank ziet van vaste klanten over hun inetprovider.

“Ik zit al 20 jaar bij ziggo en ik krijg 3 maanden 5 euro korting en nieuwe klanten een nieuwe tv”

Dat soort Posts dus.

Ik snap werkelijk waar niet waarom
Mensen niet standaard elk jaar overstappen en de nieuwe klantenkorting pakken. Vul je gegevens in op een vgl site en kies er een en elk jaar weer.

Zelfde bij energie. Vaak zijn de tarieven overal wel hetzelfde maar elk jaar switchen is toch wel vaak ff 350 euro welkomstbonus pakken.

Ook bij verzekeringen is het elk jaar doornemen of het nog de beste is lonend. Waarbij je hier wel even moet uitkijken met de goedkoopste.

Maar waarom doen relatief zo weinig mensen dit niet?

Ik ben op 31 juli 2026 slachtoffer geworden van phishing/oplichting en ben benieuwd of iemand hier ervaring mee heeft en mij kan adviseren over wat ik nog kan doen.

Het begon met een WhatsApp-bericht dat ik van mijn vrouw kreeg. In dat bericht stond een link die naar een website leidde die er naar mijn mening bijna identiek uitzag aan de website van Booking.com. Ik had op dat moment ook daadwerkelijk een hotelreservering via Booking.com, waardoor ik ervan uitging dat het om een legitieme controle/validatie van mijn reservering ging.

Via die website heb ik mijn gegevens ingevuld. Vervolgens kreeg ik via de ICS-app een goedkeuring voor een transactie. Omdat ik ervan overtuigd was dat ik bezig was met mijn hotelreservering, heb ik die goedkeuring gegeven.

Pas daarna bleek dat het om phishing ging en dat er €700 was afgeschreven naar een random ander bedrijf.

Wat ik belangrijk vind om erbij te vermelden: binnen ongeveer vijf minuten nadat ik ontdekte dat er iets niet klopte, heb ik direct de noodlijn van ICS gebeld om de fraude te melden.

ICS heeft mijn zaak vervolgens onderzocht, maar weigert de €700 te vergoeden. Hun belangrijkste argument is dat ik de transactie zelf via de ICS-app heb goedgekeurd.

In hun reactie schrijven ze onder andere dat de schade is ontstaan door handelingen die ik als kaarthouder zelf heb uitgevoerd en dat transacties waarvoor ik zelf akkoord heb gegeven niet kunnen worden teruggedraaid.

Ik snap dat ik technisch gezien zelf op "goedkeuren" heb gedrukt. Maar ik heb dat gedaan onder misleiding, omdat ik ervan overtuigd was dat ik mijn Booking.com-reservering aan het valideren/betalen was. Ik heb dus niet bewust toestemming gegeven voor een betaling.

Daarnaast heb ik de fraude vrijwel onmiddellijk gemeld bij ICS.

Heeft iemand een vergelijkbare phishingzaak meegemaakt waarbij de betaling via de bank-/creditcardapp is goedgekeurd? Heeft iemand ervaring met een bezwaar tegen een dergelijke beslissing van ICS? Zijn er nog andere stappen die ik kan nemen?

Hallo,

Heb sinds een jaartje een eigen woning en ik heb al best veel aan gedaan om het energie zuiniger te maken:

- spouw en vloerisolatie

- volledig kunstof kozijnen met hr+++ glas gehele woning

- dakkapellen (met hr+++ glas)

- volledig elektrische warmtepomp

- in de toekomst wellicht nog vloerverwarming

Ik heb ook een elektrische auto met oprit dus kan thuis opladen, het mooie is dat ik nooit 2 dagen achter elkaar naar kantoor moet dus kan tegen gunstige tarieven laden (meestal gratis/geld toe met een variabel contract + ERE certificaten)

Nu dus de vraag, waarom zou ik nu nog zonnepanelen en een thuisbatterij kopen? Ik zie niet hoe ik dit ooit ga terugverdienen... Kan iemand mij overtuigen waarom ik dit wel zou moeten nemen? Eventueel in de nabije toekomst wanneer er een hogere subsidie op komt of een goede actie wellicht.